（原标题：震动金融圈！上市银行上圈套10亿：竟是80后女"内鬼"为百万好处费，跟他行行长一同做局！）
我国基金报 泰勒
别以为只要一般出资者才会买理财踩雷，银行相同也会。
而近来，裁判文书网上的一则刑事裁定书开了一个由徽商银行支行行长等多人精心设计的圈套，上演了一部“银行骗银行”的大戏，涉案金额高达10亿元。
更重要的是，日防夜防家贼难防，而中信银行80后女职工为牟取600万元 “好处费”，在其间协作施行，几乎导致中信银行上圈套10个亿。
来看看究竟怎么回事。
中信银行买10亿假理财
女职工为600万，与徽商银行一行长做局
工作是这样的。
故事的源头还要从徽商银行蚌埠固镇支行说起，对，便是徽商银行一个县级支行。
2015年5月，徽商银行固镇支行行长常某与王某1、陈某1、肖世兴洽谈，环绕常某的行长身份，通过固镇支行骗得10亿。
套路大致是这样的：理财协议标的为10亿元，期限为2年，先骗得出资方将理财资金存入常某任职的徽商银行蚌埠固镇支行，再通过虚伪手续将钱骗出。
确认欺诈方式后，就要找人去买这10个亿的理财产品了，找谁呢？
这帮人联络了廊坊银行，但未能成功。后又联络了北京举世泰达融资租借有限公司副总司理商某，让商某协助寻觅出资方，商某便联络了民生证券河南分公司财物处理部副总司理吕某，让吕某协助寻觅出资方。吕某先后联络了浙商银行、兴业银行，但均未能成功。
这事一会儿就放置了，时刻就来到了2015年10月份。咱们的女主角也进场了。
吕某联络到天津信唐公司同业部张某2，向其介绍了徽商银行10亿元、2年期的理财事务，年化收益率5%，并托付张某2寻觅资金。
同日张某2的地点部分负责人李某1便联络了中信银行总行营业部金融同业部银行事务处司理被告人李某某，并奉告李某某，徽商银行10亿元、2年期保本理财产品、年化收益率5%，问李某某中信银行是否购买。
经李某某向中信银行总行报告后答复李某1，中信银行能够购买。随后两人对该理财事务打开洽谈，李某某提出将5%的年化利率拆分为4.5%+0.5%，并要求徽商银行一级分行在理财产品协议书上盖章，李某1将该信息奉告张某2，通过吕某、商某层层传递，终究通过李某1答复李某某，赞同年化利率拆分为4.5%+0.5%，徽商银行一级分行能够在理财产品协议书上盖章，需要由企业来付出年化利率0.5%。
在根本确认理财事务金额为10亿元、期限为2年、利率为4.5%+0.5%等相关要素后，信唐公司李某1将吕某联络方式给李某某。李某某通过吕某得到徽商银行常某的联络方式。
10月16日李某某与常某直接对接事务，因中信银行总行奉告李某某，理财收益的年化利率4.5%不满足总行收益要求，李某某便要求常某将理财产品收益进步至年化利率为4.7%，总行赞同年化利率为4.7%。
李某某和常某终究确认该10亿元理财产品的年化利率为4.7%+0.3%，常某奉告李某某其间的4.7%由徽商银行付出，别的的0.3%（600万元）由企业一次性付出，并奉告李某某理财资金不会悉数用于理财。李某某没有将别的0.3%的利率向中信银行总行进行报告。李某某和常某商定中信银行通过通道公司千石公司购买徽商银行该笔理财产品。
这600万元算什么呢？在徽商银行固镇支行行长常某看来，李某某事先谈事务给自己或团队留的好处费。
别的，为了拿到600万好处费，李某某找国元证券的人，用国元证券元通136或235号定向财物处理方案账户作为0.3%（也便是600万元）费用的收款途径。
在上述运作收取0.3%费用的过程中，李某某与国元证券公司商定：由国元证券公司收取该笔费用，再以财务顾问费的方式付出出去。并要求对接人不要对外透漏此事。
2015年10月20日，李某某与千石公司的等人员到蚌埠、固镇与徽商银行常某对接，详细处理购买理财产品事务。
依据判定书，在徽商银行蚌埠分行处理核保核签过程中，李某某没有尽到核保核签责任，听任常某在徽商银行固镇支行盖章时的违规行为，没有阻止和进一步核实。
判定书显现，李某某片面认识到这笔理财为非正常的理财事务。
李某某供述在搭档等人在网上看到徽商银行总行发行的这款理财产品与她做的这款理财产品的内容包含期限以及利率都不相符，她其时就知道这笔理财事务虽然是总行发行，但内容现已被修正，其实便是徽商银行蚌埠分行行为，而分行没有权力去修正理财产品说明书的，也便是说这笔理财事务是不合法的，同经常某说过这笔资金主要是投向徽商银行蚌埠分行的出资，只要一部分投向总行理财。常某向她确保资金肯定是安全的，并且这笔资金投向也是通过总行默许的，但她没有去总行核实，仅仅挑选信任常某的话持续推动。
2015年12月，李某某从中信银行“前方”离任，转而参加安全银行北京分行。
之后，李某某曾多次妄图将上述算计高达600万元的财务顾问费转出。但圈套很快被识破。
2015年12月8日，千石公司发现10亿元理财资金没有悉数购买理财产品，函告中信银行，中信银行决议停止该笔事务，提早结清资金。案发时，尚有4.7亿余元未归还给中信银行。
此刻，常某某竟还派人假充徽商银行蚌埠分行行长蔡某。2016年1月8日，中信银行组织黄某和李某某到徽商银行蚌埠分行去见一下行领导，再把询证函、提早结清证明盖章。常某授意王某1假充蔡行长。常某把他们带到蚌埠分行11楼，在一间大办公室里，假充的蔡行长接待了二人。
2016年6月2日，徽商银行向蚌埠市公安局经侦大队报案，称徽商银行蚌埠分行发现王某1等人假造徽商银行蚌埠分行公章等，用于对外签署理财合同，涉嫌假造公司印章。王某1等人运用假造的徽商银行蚌埠分行公章签定虚伪的购买理财协议，套取资金的行为得以曝光。
徽商银行常某为啥要骗中信10亿？
其实，运用“萝卜章”虚拟理财产品、骗得中信银行出资10亿元购买，并不是常某等人的仅有一次作案。
常某在此案中扮演着重要人物，央视曾经在2017年4月报导，该报导中的男人设圈套内外勾结假造印章欺诈银行14亿，其间主犯王某某，很可能便是上述裁判文书中说到的、指挥虚拟理财产品和假造印章的王某某。
据其时的报导，山西运城的王某某是当地一家淀粉制品公司的负责人，2014年5月，由于资金链严峻，急需用钱，王某某动起了歪脑筋。素日里王某某与银行从业人员来往亲近，对职业规矩和银行之间的联络比较了解，他想到了一个从银行套取资金的方案，并找到在当地一家银行任司理的段某协助。
据了解，王某某初次作案骗得了4亿元后，将其间的近2亿元以高利贷的方式放给了安徽蚌埠市的一家企业，在此过程中，王某某结识了徽商银行蚌埠固镇支行的行长常某。并要求这个行长供给担保。通过这样的一种办法，就把常某紧紧地拴在他这条船上。
由于蚌埠这家企业经营不善，无力归还高利贷，而作为担保人的常某也无力归还。见此状况，王某某故技重施，要求常某与他“协作”，从银行弄点钱出来。常某并没有回绝，运用银行行长的身份便当，给王某某和同伙供给了作案条件，王某某等人用同一方法，再次从中信银行骗得了10亿元的资金，并成功套现。
据警方称，10个亿的资金套出来今后，仅付出中心相关人员的费用，就花掉了1.8个亿，常某作为银行的底层负责人，深知他的行为会导致什么样的成果，会给国家的利益和银行的利益带来哪些丢失，但他终究由于欠下了巨额的债款无法归还，不得不接受王某某提出的条件。
80后金融女被判有期徒刑3年
在侦办过程中，侦办人员发现原中信银行金融同业部银行事务处司理李某某作为中信银行指定通道公司千石公司购买徽商银行10亿元理财直接经办人员，在中信银行总行清晰奉告其除协议约好外，不行收取额定费用，但李某某暗里却组织国元证券以签定虚伪财务顾问方式违规收取，妄图通过其他方式变相开销，涉嫌非国家工作人员纳贿罪。
2017年10月19日，蚌埠市公安局决议对李某某涉嫌非国家工作人员纳贿案立案侦办。2016年10月21日，李某某涉嫌合同欺诈被蚌埠市公安局取保候审。2017年10月19日，李某某涉嫌非国家工作人员纳贿被蚌埠市公安局刑事拘留，当日被送至蚌埠市第二看守所拘押。2017年11月2日，李某某涉嫌非国家工作人员纳贿被蚌埠市人民检察院批准逮捕，次日被蚌埠市公安局执行逮捕。
在本案中，李某某辩解称利率拆分在金融同业间较为常见。开端徽商银行乐意出4.5%+0.5%利率这是给总行报告的，总行觉得4.5%票面利率太低，也不赞同收0.5%票面以外的赢利，后来票面利率进步到4.7%后总行赞同了，别的0.3%补助利率归于票外赢利总行是不会赞同收的。后来收取30BP额定赢利的时分就没有再给总行报告，她仅仅计划能收就收，不能收就不收了。
她其时就知道这笔理财事务虽然是总行发行，但内容现已被修正，其实便是徽商银行蚌埠分行行为，而分行是没有权力去修该理财产品说明书的，也便是说这笔理财事务是不合法的，但她仍是默许并持续推动。她也问过常某这笔理财事务的资金流向，常某说这款理财产品筹资主要是投向分行用于企业运用，部分进总行资金池，她就信任了。常某其时向她确保这笔资金肯定是安全，能够保证收益，并且这笔资金投向也是通过总行默许的。她没有去核实该笔事务的真实性，仅仅挑选信任常某的话去持续推动。
在法院看来，被告人李某某是否构成犯罪，一是看李某某片面上对案涉钱款是否具有不合法占有的成心；二是看李某某是否运用职务之便为别人获取利益。
经查，李某某之前操作的2笔购买国开行的理财产品事务存在中收，但这2笔中理财事务的中收在批阅单中注明晰，且由各级批阅人员批阅，案涉理财事务额定的30bps没有批阅，这是两笔事务最大的差异。而李某某亦供述，票面利率进步到4.7%后总行赞同该笔事务，别的0.3%的补助利率归于票外赢利总行不会赞同收的，后来收这30bps的时分就没有给总行报告。能够确定，案涉理财事务利率拆分与以往展开的事务不同，未经中信银行内部批阅程序，系李某某的个人行为，为违规操作。
别的，经查，李某某在认识到该笔理财为非正常理财事务的状况下，发现案涉事务存在理财产品说明书和徽商银行官网产品介绍的要素被随意修正、面签时未严厉依照中信银行规则亲自核章查验、徽商银行用章不标准、固镇支行出售理财产品短少总行授权书等严峻违规操作景象。李某某作为专业金融从业人员关于上述事务展开过程中的违规行为，不只没有及时报告、核实，仔细实行岗位责任，而是运用职务之便违背职业标准，自动和谐推动为对方供给协助或便当条件，致常某等人的欺诈活动得以顺畅施行。
终究法院判定如下，李某某身为银行工作人员，运用职务之便在金融活动中讨取别人钱款，为别人获取利益，数额巨大，其行为构成非国家工作人员纳贿罪，判处有期徒刑三年。
