每经修改：徐豪
2014年的一个夏夜，杭州某交易公司一汪姓职工，忽然接到老板洪某的一个“奥秘”急电：要他赶快想办法去私刻一枚银行印章，并提出两点要求：一是铜制的，二是中心能滚动。
图片来自：摄图网（图文无关）
当晚，这枚传神的银行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某没意料到的是，靠着这枚假印章，一位“假行长”，伙同他人在只是8个月时间中经过商业承兑汇票贴现、转贴现方法从多家银行套取资金超越40亿元……
近来，我国裁判文书网发布的一份刑事判决书揭露了这桩欺诈案的始末。
图片来自：我国裁判文书网
“原行长”假充真行长
在这起收据欺诈案中，浙江民泰商业银行股份有限公司萧山瓜沥小微企业专营支行（以下简称“民泰瓜沥支行”）原行长倪某，是重要的关键人物。
故事还得从六年前说起。
倪某在2013年头担任民泰瓜沥支行的筹建作业，建立下一任该行第一任行长。
2012年至2014年，倪某连续告贷给朋友8000余万元做资金转贴生意，后因资金无法回笼发生巨大资金缺口。洪虎良是倪某借款客户，倪某和洪虎良之间有资金来往。
2014年7月，倪某告知洪虎良他资金困难，洪虎良说他自己也有资金缺口。过了一段时间，洪虎良向倪某提议一同做商业承兑汇票转贴事务，并将鲁万雯介绍给他，洪虎良说鲁万雯知道许多银行，能够协助处理资金问题。
图片来自：摄图网（图文无关）
2014年10月，洪虎良在倪某办公室给民泰瓜沥支行的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、金融许可证、银行公章文本的复印件等进行了摄影。
2014年11月，倪某和洪虎良在宾馆聊地利，洪虎良的朋友拿着民泰瓜沥支行的汇票专用章和收讫章进来，洪虎良说这是他找人在文一西路家图文店私刻的，并说民泰瓜沥支行的营业执照等根底资料也均已准备好，今后做商业汇票事务要用到。
约一周后，鲁万雯说她联络好了一家银行，能够开立同业账户，过几天要上门核实，让倪某担任招待。
过了几天，上海金山惠民村镇银行的作业人员在鲁万雯的带领下到民泰瓜沥支行，并拿出《开户确认书》让倪某签字，该文件上加盖了假的民泰瓜沥支行的公章。
值得一提的是，作为本案中的重要东西，假印章的“出炉”其实较为简单。2014年夏天的一个晚上，洪某很急地打电话问其部属汪某，有没有当地刻章。他提了两个要求，一是章是铜制的，二是这个章中心要会转，并说当天就要拿到。汪某便联络几个刻章小广告上的电话，并将洪某写给其的刻章要求交给对方。
这个章当天就刻好了，汪某拿到后交给洪虎良。依据汪某的口供，他记住洪虎良之前是刻了一整套章的，但如同其间一枚刻错了，所以很急地让其去刻这枚章。
图片来自：摄图网（图文无关）
准备作业做得差不多了，但是，不久之后，倪某的行长之位却危如累卵。
2015年年头，倪某由于放贷问题被派到分行上班。2015年3月18日，因发现民泰瓜沥支行违规问题杰出，借款很多逾期等，浙江民泰商业银行决议给予倪某免职处置，处置期限24个月。
不过，这并没有影响倪某等人施行方案，这位已被免职的“假行长”依然假充“真行长”处处“洽谈”。
同业账户开好后，洪虎良常常组织倪某去见收据中介或其他银行的人员，倪某只需标明自己是民泰瓜沥支行的行长即可，详细事务由洪虎良、鲁万雯担任洽谈。
2015年11月12日，因发现倪某有违规放贷问题，且其旷工时间长，严峻违背劳动纪律，浙江民泰商业银行杭州分行决议给予倪某开除处置。
8个月“张狂”骗得银行资金超40亿元
据我国裁判文书网发布的此案一审刑事判决书，2015年1月至2015年8月，被告人洪虎良、鲁万雯伙同倪某（另案处理），运用空壳公司虚拟交易布景、签发无资金确保的商业承兑汇票或运用其他公司出具的商业承兑汇票，并用假造的银行事务文件与公章经过背书对汇票进行假造。
运用民泰瓜沥支行名义将商业承兑汇票贴现并转让，骗得下手银行收据贴现款合计人民币44亿元，形成实践丢失25亿元。
据一审刑事判决书，被告人鲁万雯犯收据欺诈罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币40万元。
被告人洪虎良犯收据欺诈罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币20万元；犯骗得借款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币10万元；犯运用虚伪身份证件罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元；犯波折信用卡办理罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1万元，数罪并罚，决议履行有期徒刑十四年，并处罚金人民币31.5万元。
而倪某则被另案处理。
被告人陈志增犯非国家作业人员受贿罪，判处有期徒刑十二年，并处没收个人财产人民币25万元。
据一审刑事判决书，2015年4月至6月期间，被告人陈志增作为我国民生银行股份有限公司宁波分行收据事务部作业人员，在经办光大世界公司、天津轧一公司等的多票商业承兑汇票贴现事务过程中，运用职务上的便当，以联络事务前后手、出具免追索函等方式为上述企业出具商票的贴现供给协助。
期间，被告人陈志增不合法收受收据中介肖某1等人付出的好处费合计2285万元。
图片来自：摄图网（图文无关）
有必要留意一下的是，文中说到的商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。运用汇票的单位有必要是在人民银行开立账户的法人，要以合法的商品交易为根底，并且汇票经承兑后，承兑人(即付款人)便负有到期无条件付出票款的职责，一起汇票能够向银行贴现，也能够流转转让。
而贴现，则是指收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人，受让人按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息以将剩下金额付出给持票人。商业汇票到期，受让人凭票向该汇票的承兑人收取金钱。
近年来，在收据范畴，一系列银行公章冒用、假章欺诈的事情频发，不只给金融机构形成了严峻丢失，也为金融业的合规风控敲响了警钟。
每日经济新闻归纳我国基金报、上海证券报、我国裁判文书网
